中小企业‘没钱’理财?
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中小企业‘没钱’理财?

 中小企业‘钱不够用’?帐款难收?也会像人一样生病?中小企业的老板‘赚五毛,花一块’?是不是‘没有钱’,就不用理财了?可能,正是只顾眼前的想法让你‘受困终生’!

 作者:戴文雪,本地中小企业管理顾问。曾在日本贸易振兴会新加坡办事处工作,后来转到工商银行,1982年被派驻日本东京芸芸众生年。后来大华银行收购工商银行,他在多个部门任职,当过分行经理。在银行工作20年,非常了解中小企业面临的困境和现状,也非常了解银行和中小企业的理财关系。20013月,加入SMI,希望将自己的知识和经验运用到协助中小企业理帐上。

 其实,企业和人一样,有时候也会生病,一个人的衰老,往往开始于双脚,而企业在经营与财务上的衰败,多数是因为现金周转不灵而引发的。冰冻三尺非一日之寒,企业现金陷入困境也经常是管理曾忽视一些零星琐碎的事件,如不勤于收帐款等等。中小企业的老板们若能了解‘一条大船的沉没,往往始于一个小小的洞孔’,那将会大大的帮助他渡过迎面而来的许多困难。

 自从亚洲金融危机在1997年爆发之后,我国的中小企业就一直面临着“钱不够用”的财务难题。造成这个财务难题背后的因素十分复杂,其中如:银行在贷款方面的过度谨慎,区域性的经济停滞不前,新抗美援朝产品的崛起造成了现有市场的竞争生态等等。企业很难去影响和左右这些外在性因素,不过本地一些同样在如此严峻困境下还经营得比较顺利的中小企业者,大部分要归功于他们在理财方面都具有一定的知识。

我国的经济发展民意团和中小企业民意团在2005年发表一份报告中,曾突出了‘资金来源仍旧是本地中小企业所面对的最大难题’。民意团建议政府进一步开放本地银行业以及引进更多擅长于中小企业融资的交融机构,他们甚至更进一步建议政府应该设立一家中小企业银行来解决目前中小企业抽面对的种种障碍。

不过,我个人认为,要搞好企业的财务问题,最恰当的人还是中小企业老板自己。本地中小企业最觉的现象是老板太依赖专业人士或银行经理来帮助他解决财务上的难题,这一点在企业的长期发展上是不健康的。‘懂’财务和‘懂得怎样做’是两码事,作为企业的领导人,掌握一些基本的财务概念和知识总会对自己有帮助。

根据我个人的观察,本地一些中小企业现金周围上遇到困难的主要原因有:

A)生意量不足,再国上帐款难收,每个月都为现金流量出现赤字大伤脑筋,最终人好也拖别人的帐款。而那些没有银行贷款做后盾的企业,只好东借西借过日子了;

B)为了开拓海外市场或设立海外生产线的企业面对资金周围不足的困境,他们面对的是,为了生存,必须从原本没钱可花的‘财库’里去找钱来做投资。有时候,好的投资机会和生意机会是有,可是‘钱不够用’;

C)缺乏有效的理财知识:我见过一些年轻能干的中小企业老板,他们生意失败的败笔是在‘赚五毛,花一块’的恶习上。根据去年公布的全国理财知识调查报告披露,新加坡人的理财知识还有待改进。这是件令人啼笑皆非的评语,尤其是出现在作为国际金融中心的我国。据报道,有四成的国人因为‘没有钱’,所以对理财没有兴趣,这种没有钱就不必理财的令他们穷困一生的祸根。理财其实也不是件特别困难的事,只要你能量入为出,把钱放在能成长的地方,按这样的原则处理钱财,那你的烦恼就少很多了。

钱是生意人不可缺少的资源,尤其是现金,有人把现金比喻成企业的血液,其实严格的说,现金是企业的氧气,没有了它,即使在很短的时间里,都会造成很大的伤害,甚至死亡。因此中小企业理财之道的万灵药应从有效的现金管理着手。一些有效的做法有:

A)随时了解企业的可动用的现金,包括可使用的银行贷款额。企业老板应确保公司持有足够的现金来应急;

B)经常更正应收帐款的记录,严格地执行追踪,帐款的工作,使之有进展。许多中小企业都有帐龄(Aging account)的记录和报告,但在追踪方面却很弱。当然没有人喜欢跟人讨债,但这是一件重要的事项;

C)生意量不足时,少花一块钱,就等于多赚了五毛钱。如果企业的管理者能在缩减开支的时候,重新检讨现有的工作流程,有时会发现许多开支其实是不必要的。

我有一个客户最近把他的‘马赛地’轿车换成一辆韩国车,每个月节省了近一千元的开支。他把省下来的这笔钱聘请了一位销售员,听说业绩也改善了。

 

作者:戴文雪为新加坡同安会馆理事